據官方統(tǒng)計，2015年中國汽車產銷量超過2450萬輛，全國民用汽車保有量已超過1.7億輛。預計到2020年，中國民用汽車保有量將達到2億輛以上。隨著中國汽車保有量的不斷增加和中國消費者消費觀念的轉變，尤其在政府對汽車“三包”強制性法令要求推出后，越來越多的汽車消費者更注重汽車使用成本，汽車售后保修范圍和年限也成為汽車產品競爭的重要領域。然而，汽車維修成本因其專業(yè)程度高、成本變動范圍大、不確定性強而成為消費者普遍擔心和質疑的焦點。正如車險日益普及一樣，消費者也希望通過有效手段在確保汽車維修質量的前提下，將維修成本透明化、確定化。因此，目前中國汽車市場已經有越來越多的消費者轉向購買汽車延保產品來轉嫁過了保修期之后的維修風險，也有越來越多的汽車廠家通過引入延保產品的方式進行促銷。

汽車延保在歐美發(fā)展已有40余年的歷史，最早由整車廠在市場需求的驅動下推出并發(fā)展汽車延保業(yè)務。以美國為例，自上世紀60-70年代開始出現(xiàn)此類產品，累積有超過50%以上的車輛購買延長保修產品，現(xiàn)有延保業(yè)務的滲透率達到了30%左右，成為僅次于汽車保險、汽車消費信貸業(yè)務的汽車金融保險業(yè)務。該業(yè)務發(fā)展與汽車行業(yè)發(fā)展背景是密不可分，客戶忠誠度、經銷商的贏利能力、原廠配件的銷售等問題是汽車行業(yè)面臨的主要挑戰(zhàn)，而重視汽車金融保險業(yè)務的發(fā)展，正是成熟汽車市場的成功經驗。根據2007年美國市場統(tǒng)計數(shù)據顯示，傳統(tǒng)的車險業(yè)務規(guī)模約為1621億美元，汽車相關保險業(yè)務規(guī)模已經發(fā)展到了約327億美元。在這些新產生的業(yè)務當中，汽車延長保修業(yè)務作為一項融合先進保險理念和管理技術而形成的汽車金融保險業(yè)務，成為了保險業(yè)務與傳統(tǒng)服務業(yè)緊密結合、共同發(fā)展的典型。汽車延長保修業(yè)務可為車主鎖定和預控日益高漲的車輛維修費用，同時也為4S店提升了售后客戶維系能力，而且也可以作為汽車制造商轉移保修成本風險的良好手段。

目前，國內已有多家保險公司涉足汽車延保業(yè)務，這些保險公司普遍認為雖然目前中國汽車延保市場尚在培育期，但從國際成熟市場的情況看，延保業(yè)務已經成為汽車售后服務的重要利潤來源，在新車銷售中的滲透率很高。因此，中國延保市場未來的發(fā)展?jié)摿艽螅ｋU公司現(xiàn)階段積極推進汽車延保產品可以抓住未來中國延保市場發(fā)展的契機，做到早做準備，積累經驗，贏在起跑線上。對此，筆者認為未來應重點從以下幾個方面著力發(fā)展延保業(yè)務：

一是需加強延保產品宣傳與消費者培養(yǎng)。我國目前仍然處于汽車后市場大力發(fā)展的初級階段, 汽車后市場金融相關消費觀念還不成熟, 大部分車主還認為汽車延保產品是一個新鮮事物。調查發(fā)現(xiàn), 車主們對汽車延保的看法非常不統(tǒng)一。表示感興趣的人雖然已屬不少, 但這部分人仍表示需要進一步深入了解延保業(yè)務之后才會考慮是否購買。表示不接受的人也不在少數(shù),其對“一次性預支幾年的修車錢去購買一項從沒聽說過的服務”,多少還是有些不放心。還有的消費者買車時對車價就十分敏感, 好不容易從經銷商那里得到一個好價格, 結果一下又得多支出數(shù)千、上萬元來購買“ 延保”, 心理上難以接受。因此，加強產品宣傳與消費者消費習慣的培養(yǎng)十分重要。

二是延保產品相關各主體需齊心協(xié)力，共同推進延保市場的發(fā)展。為進一步推進延保產品在我國更快更好的發(fā)展，延保產品的獲益各方，如汽車廠商、汽車經銷商、保險公司以及汽車延保公司/汽車服務公司等相關主體應齊心協(xié)力，共同通力合作推動延保業(yè)務的發(fā)展，積極開發(fā)未來龐大的汽車延保市場需求。其中，廠商及經銷商由于銷售并經營自身品牌汽車，對于本品牌車輛的構造、特性、常見故障、損失率和損失金額等重要數(shù)據都非常熟悉，在必要的保密情況下應該與其他各合作方共享更多相關數(shù)據，以支持延保更合理定價。保險公司與汽車延保公司/服務公司也應該與廠商一起，更好的掌握客戶需求，制定更合理的延保產品及定價，提升延保服務水平，共同支持延保市場更快更好的發(fā)展。

三是需完善汽車延保的相關法律、法規(guī)。雖然汽車廠商、經銷商有行業(yè)相關規(guī)范，保險公司也有嚴格的金融監(jiān)管，但是汽車延保公司/汽車服務公司缺乏較為成熟的相關法律、法規(guī)規(guī)范，同時對于整體延保產品，從法律、法規(guī)成面也沒有形成完善的體系。筆者認為首先要加強對汽車延保服務主體的監(jiān)管, 即對從事汽車延保服務的企業(yè)資質要有明確的界定和評估體系, 以規(guī)避風險, 提高信譽。其次, 要對延保服務質量進行有效的監(jiān)督。發(fā)達國家往往有汽車工程師協(xié)會等第三方監(jiān)督組織, 車輛維修后由工程師協(xié)會來進行鑒定, 可以確保維修服務的質量。但在國內, 維修服務的質量完全以推出方的誠信而定。

四是需進一步豐富延保產品，加強延保定價合理性。汽車延保業(yè)務的核心就是產品和定價，產品方面應該根據客戶需求豐富延保產品，甚至開發(fā)個性化的自選產品。產品的保障范圍方面也要力求精簡，易懂，規(guī)避后期爭議風險。而定價方面要積極搜集積累行業(yè)相關歷史數(shù)據，才能更好地進行精準精算定價。從產品和定價兩方面，成熟的保險市場均可以為汽車延保業(yè)務提供風險管控的經驗及技術，保險公司應積極借鑒。

五是中國汽車延保市場的繼續(xù)發(fā)展需要有業(yè)界、專家學者的更深入探討。汽車延保業(yè)務在中國的發(fā)展還處于初級階段，很多問題亟待解決，將來市場的發(fā)展還有賴于業(yè)界、學界的專家學者對延保行業(yè)深入地研究討論。目前，中國的汽車延保市場規(guī)模較小，很多問題沒有顯現(xiàn)出來，隨著市場規(guī)模的不斷擴大，如何充分保護延保消費者的權益、如何科學合理的經營延保業(yè)務、規(guī)避行業(yè)風險等等，都應該是業(yè)界、專家學者應該關注、探討的核心問題。